A mediados del último trimestre de 2018, en España se aprobó una nueva ley hipotecaria, cuyo propósito es brindar más transparencia y seguridad en lo concerniente a hipotecas, tanto a organizaciones bancarias como a clientes. Esta normativa, que se había retrasado más de dos años, finalmente recibió el visto bueno del Congreso de los Diputados, y entró en vigencia el pasado mes.

Y, ¿cuáles son las novedades de esta nueva ley hipotecaria?

Si estás próximo a pactar un préstamo hipotecario o crédito hipotecario, es fundamental que tengas claros los aspectos más importantes de esta nueva legislación, a fin de que el proceso se desarrolle conforme a lo establecido. A continuación, te contamos cuáles son los cambios más significativos.

Cobertura de la ley

Los estatutos previstos sobre el impuesto de hipotecas afectarán a quienes firmen el contrato después de que la ley hipotecaria sea publicada en el Boletín Oficial del Estado (BOE). Además, también afecta a aquellos préstamos firmados previamente pero que vayan a ser objeto de subrogación o novación una vez haya entrado en vigor la normativa, y a las hipotecas con claúsula de vencimiento anticipado (en todos estos casos, se aplicará lo que dice la nueva normativa respecto a estas circunstancias).

Nueva asignación de los gastos de hipoteca

Uno de los cambios más significativos que se ejecutará a la hora de formalizar la hipoteca es el nuevo reparto de los gastos. En este caso, el banco deberá cubrir los costes derivados de la notaría, la gestoría, el registro y el IAJD. Por otro lado, el cliente sólo deberá asumir la tasación, que puede rondar los 300€ y 600€.

Más protección al cliente

En esta nueva ley hipotecaria, el usuario pasa a tener un papel mucho más relevante. Precisamente por eso, se le entregará el contrato con un mínimo de 10 días antes de la firma. El propósito es que cuente con suficiente tiempo para repasar cada cláusula, resolver dudas y solventar discrepancias.

Disminución de la amortización anticipada

Una vez entre en vigencia esta normativa, el usuario pagará menos comisiones si opta por cancelar el préstamo hipotecario de forma anticipada. En este caso, la penalización dependerá del momento en que se genere la amortización y del tipo de hipoteca que tenga. Por ejemplo, en hipotecas a tipo variable, la comisión máxima irá entre el 0,25% (en los primeros 3 años) y el 0,15% (en los primeros 5 años). Por otro lado, en hipotecas fijas, la comisión máxima estará entre el 2% (en los primeros 10 años) y el 1,5% (a partir de ese momento).

Subrogación y novación sin costes

El usuario podrá mover un crédito, de una entidad financiera a otra, cuando quiera. Con esta nueva ley hipotecaria, se establece que los gastos hipotecarios generados durante el traspaso, deberán ser asumidos por ambos bancos. El tributo se calculará en función de la deuda pendiente y los respectivos intereses. De este modo, el cliente que posea una hipoteca previa a la ley podrá subrogarla libremente, sin costes. Y en lo que se refiere a novación, dado el caso de que el hipotecado no esté de acuerdo con las condiciones pactadas, podrá modificarlas sin que el banco le cobre comisiones por la novación.

La figura del notario, más importante

Con la nueva ley se establece que el hipotecado no sólo tendrá que acudir al notario para la firma del contrato hipotecario (como ocurría anteriormente), sino que también deberá acudir como mínimo una vez más, antes de la firma, para poder realizar cualquier consulta referente a los términos del contrato. De esta forma, el notario se convierte en una figura fundamental para asegurar que el usuario sabe lo que está contratando.

Sin duda, la nueva ley hipotecaria plantea un escenario más seguro y transparente para los clientes que quieran acceder a un préstamo hipotecario. No obstante, si vas a comprar una propiedad y aún te quedan dudas al respecto, no olvides que en Proyectos Insularesdisponemos de un servicio de asesoramiento integral para la compra-venta con el que también te ayudaremos en todo lo referente a los aspectos bancarios. ¡Contáctanos!